• PRESS 카테고리
    • 20대 미혼직장인 재무설계 (종자돈 마련을 위한 절제와 투자)
    • press  김민      작성일 : 2010-07-05 00:00:00     조회 : 1802     코멘트 : 0     분류 : 경제/비즈니스 
    •                       

       어느 추운날 한 커피전문점에서 에스프레소커피를 마시고 있는 20대 여성이 있다. 한눈에 봐도 엣지있는 미모의 여성 직장인 이었다. 오늘 그녀는 망설이다가 친구의 소개로 한 남자를 만나 그녀의 고민을 고백하려 한다. 그녀는 쑥스러운듯 남자를 제대로 처다보지 못하며 몇번을 망설이다가 자신의 속마음을 얘기한다.

       ‘돈이 필요해요’그녀의 진짜 고민은 안정된 직장이라서 월급은 또래들 보다 적지 않은데, 현재 저축할 만한 여유가 생기지 않는다는 것이다. 그녀가 오늘 만난 사람이 그녀의 고민을 해결해줄 재무설계사 였던 것이다.보통 재무설계라하면 자산이 많은 재력가에게나 필요한 것이라고 치부해버리기 쉽다. 하지만 사회생활을 하는 직장인이라면 누구나 수입과 지출이 있는것이 당연하다. 내가 받는 월급에서 매달 써야하는 지출금을 어떻게 통제하냐가 돈을 벌기위한 종자돈을 만들기위해 가장 기초적으로 이루어져야 할 과제인 것이다.

       하지만, 그 누구도 계획과 목표없이 나의 지출을 통제하고 돈을 만들기란 쉽지않은 것이다. 따라서, 아주 작은 수입에서도 지출을 통제해야 할 뚜렷한 목표가 있어야 하고, 이를 가시화 시키는 것이 바로 재무설계인 것이다.자, 이제 위에서 말한 젊은 직장인들이 돈을 모으기위한 재무설계표를 작성해보자. 목표를 설정하여 불필요한 지출을 통제할 줄 알고 미래를 위해 투자할 수 있는 당신이 되길 바란다.



      1. 재산형성
       ▶재무목표 : 절제와 절약으로 종자돈 마련
        ※ 결혼자금 및 유학자금 마련, 내 집 마련준비
       ▶재산형성 컨셉(concept)
       ① 불필요한 지출 줄여 수입의 2/3 재테크 투자
       ② 다양한 금융 상품에 연구 및 투자
         ※ 비과세 / 장기수익상품 조기 투자
       ③ 위험이 있더라도 공격적인 투자로 목돈 마련
         ※ 우량주식 매달 일정 금액 매수 /펀드 투자
       ④  평생 재테크 공부 및 절약 습관 배양
         ※ 재무환경 이해 및 공부, 전문가 상담
       ※ 단리 =걷기, 복리 =뛰기, 투자 = 날기

      2. 금융재산 포트폴리오
      ① CMA계좌 개설 (비상유동자금)
      ① 내 집 마련 대비 청약 저축(예금, 부금)가입
        ※ 장기주택마련펀드 (년간300만원 소득공제)
        ※ 과도한 주택 투자 지양
            (대출이자부담 증가,부동산 수익 하향)
      ② 결혼자금 마련 3~5년형 적립식 펀드 가입
      ③ 확정금리(적금) 상품 지양 → 적립식펀드
        ※ 우량주와 저 평가 중.소형주에 중기 투자
      ④ 변액유니버셜 가입 (인플레이션 헷지)
          (중도인출 + 추가적립 + 보장기능)
        ※ 평생 재테크 기초 통장 마련

      3. 위기관리 : 인생의 주춧돌
       ① 주계약(사망보험금) : 연봉의 1~2배
          ※ 본인 문제시 가족(부모형제) 부담 해소
          ※ 재산형성을 위한 기본조건(건강)
          ※ 변액종신보험 (보장금액 증가)
      ② 치명적인 질병에 대한 보장
      ③ 노후대비 연금 상품 조기 가입
          ※ 연금 목표 설정, 여건에 맞는 시작
          ※시간의 투자로 적은 돈으로  노후 준비
       

      김  우  종

      (ING Insurance Korea Ltd. 부점장)

      E-mail : woo_hanad@naver.com






    • Copyright ⓒ 2011 CLEBUS CORP.All rights reserved
    • 클레버스의 모든 기사(콘텐츠)는 저작권 법의 보호를 받으며, 무단 전재, 복사, 배포 등을 금합니다.
    • 태그    자산관리,재무설계,김우종,금융재산포트폴리오
    기자단 지원 트위터 페이스북 다음 카페 네이버 블로그

    클레버스로그인박스

    버튼

    질문하기
    지식 올리기

    기자단모집

    기자단모집

    인기태그

    PRESS Tag
                                  

    이벤트

    EVENT
    15기 클레버스 기자단을 모집합니다

    실시간 지식판매

    실시간 지식요청

    실시간 지식요청
  • 1.  건강을 위해
  • 2.  무선 화재 감지기 시장동향(최근..
  • 3.  때 꼭 밀어야 하는지요?

    • 실시간 지식답변

    실시간 지식답변
  • 1.  RE : 111
  • 2.  RE : 111
  • 3.  RE : 『방사성 금속 폐기물 제염..

    • 스폰서링크

    Sponsor Link

    RSS FEED

    rss feed  RSS FEED

    기타공백용